Можно ли сохранить залоговое имущество после банкротства физических лиц?

Вопрос о судьбе залогового имущества (квартиры, находящейся в ипотеке, или автомобиля, находящегося в залоге у банка) является критически важным для каждого должника.

Законодательство РФ о банкротстве имеет четкие правила в отношении залога, которые необходимо знать жителям Санкт-Петербурга, планирующим процедуру.

1. Основное правило: Залог подлежит реализации

Согласно Федеральному закону "О несостоятельности (банкротстве)", залоговое имущество подлежит обязательной продаже на открытых торгах в рамках процедуры реализации имущества гражданина.

 

Это происходит потому, что залоговый кредитор (обычно банк) обладает привилегированным статусом:

1. Приоритет: Требования залогового кредитора погашаются в приоритетном порядке.
2. Распределение выручки: 80% от суммы, вырученной от продажи залогового имущества, направляется непосредственно на погашение долга перед залоговым кредитором.
3. Цель: Закон направлен на максимальное удовлетворение требований кредиторов, и продажа залога ‒ основной инструмент для этого.

Важно: Единственное жилье, не обремененное залогом (т.е. купленное без ипотеки), защищено исполнительским иммунитетом и не подлежит продаже. Однако, если жилье является ипотечным залогом, этот иммунитет не действует, и оно будет продано.

2. Единственный законный способ сохранения залога: Выкуп

Сохранить залоговое имущество можно, но для этого требуется полное погашение (выкуп) требования залогового кредитора.

Сценарий выкупа (Погашение требования)

Должник или, чаще всего, третье лицо (супруг, родственники, друзья) имеют право погасить требование залогового кредитора за счет собственных средств до момента продажи имущества на торгах.

 

Как это работает:

1. Определение суммы: Определяется точная сумма задолженности перед залоговым кредитором на дату погашения.
2. Погашение: Третье лицо вносит эту сумму на специальный счет.
3. Исключение из массы: После получения средств залоговый кредитор исключает свое требование из реестра.
4. Снятие обременения: Имущество исключается из конкурсной массы, а залог (обременение) с него снимается. Имущество остается у должника.

Этот способ требует наличия средств для полного погашения долга, но позволяет сохранить актив.

3. Другие теоретические возможности (Мировое соглашение)

На практике это встречается крайне редко, но теоретически возможно в процедуре банкротства:

3.1. Мировое соглашение

На любой стадии банкротства может быть заключено мировое соглашение между должником и всеми кредиторами (включая залогового). В соглашении можно предусмотреть новый, комфортный для должника график платежей или реструктуризацию долга.

• Условие: Мировое соглашение должно быть одобрено всеми кредиторами, что на практике почти невозможно, особенно если кредиторов много.
• Результат: При утверждении судом мировое соглашение прекращает процедуру банкротства, и имущество остается у должника под новыми условиями погашения.

3.2. Отказ залогового кредитора от предмета залога

Если залоговый кредитор отказывается от своих прав на предмет залога (или не заявляет о них), имущество может перейти в общую конкурсную массу и продаваться как обычное. Если оно не будет продано в ходе торгов (например, из-за невостребованности), его предложат кредиторам для оставления за собой. Если никто не заберет, имущество может быть возвращено должнику. Однако банки, как правило, всегда активно пользуются своим правом на залог.

Краткое резюме

Имущество	Залоговое обременение	Исполнительский иммунитет	Сохранение после банкротства
Ипотечная квартира	Да	Нет	Только через полный выкуп долга
Автомобиль в залоге	Да	Нет	Только через полный выкуп долга
Единственное жилье	Нет	Да	Да, сохраняется

Если Вы не планируете или не можете выкупить залог, его продажа неизбежна. Главное преимущество банкротства в этом случае ‒ после продажи залога оставшаяся сумма долга перед банком будет полностью списана.

Получите квалифицированную юридическую консультацию в Санкт-Петербурге

Вопросы залогового имущества и его сохранения требуют тщательного анализа финансовой ситуации и переговоров с кредитором. Для успешного прохождения процедуры банкротства необходимо комплексное юридическое сопровождение.

 

Баринов Юрий Владимирович адвокат Адвокатской палаты города Санкт-Петербурга и партнеры рады приветствовать Вас. Мы объединяем специалистов в различных областях права. Фирма оказывает специализированные юридические консультации в Петербурге.

• Стоимость консультации по Вашей ситуации ‒ от 1000 рублей.
• Адвокаты Санкт-Петербурга – юристы с многолетним опытом – профессионально решат Ваши задачи.

Вы всегда можете обратиться за помощью к нам по вопросам защиты от коллекторов и банкротства, а также в других специализированных областях:

• У Вас трудности с ГИБДД или страховой компанией? Обращайтесь за консультацией к адвокату в Петербурге по телефонам: 227-32-12, 956-78-33, 980-9000.
• Возбудили уголовное дело против Вас или Ваших близких? Получите консультацию уголовного адвоката в Петербурге по телефону: 956-78-33.
• Требуется юридическое сопровождение сделки с недвижимостью? Получите консультацию по телефонам: 956-78-33, 980-9000.

Изучите подробнее наши услуги и специализацию на сайте: юрист.tv.