Можно ли списать долги по микрозаймам через банкротство: Полное руководство по МФО

Долги перед микрофинансовыми организациями (МФО) являются одной из самых частых причин, по которой граждане Санкт-Петербурга вынуждены инициировать процедуру банкротства. Высокие процентные ставки и быстрый рост задолженности делают эти обязательства непосильными.

Возникает главный вопрос: Можно ли списать долги по микрозаймам (МФО) через банкротство?

Ответ однозначный: Да, можно. Долги перед МФО являются потребительскими обязательствами и подлежат списанию в рамках процедуры банкротства физических лиц, регулируемой Федеральным законом № 127-ФЗ.

Наши Адвокаты и партнеры, специализирующиеся на сопровождении банкротства и имеющие многолетний опыт работы с финансовыми обязательствами, объясняют, как происходит списание долгов перед МФО и какие нюансы нужно учесть, чтобы гарантировать положительный исход.

1. Почему долги МФО списываются?

С точки зрения закона, долг, взятый в микрофинансовой организации, является обычным потребительским обязательством, ничем не отличающимся от кредита, полученного в крупном банке.

• Основание для списания: Ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ прямо указывает, что все требования кредиторов, не удовлетворенные за счет конкурсной массы, считаются погашенными (списанными), за исключением строго ограниченного перечня "несгораемых" долгов.
• Исключение: Долги перед МФО не входят в этот список исключений (в него входят алименты, возмещение вреда жизни/здоровью и др.).

2. Главный риск: Обвинение в недобросовестности (Мошенничество)

Хотя сами по себе долги МФО списываются, именно кредиторы из микрофинансовых организаций чаще всего пытаются оспорить добросовестность должника в суде. Их цель ‒ доказать, что должник действовал недобросовестно (фактически совершил мошенничество), чтобы суд отказал в списании всех долгов.

МФО пытаются доказать недобросовестность, если:

1. Серийные займы перед банкротством: Гражданин взял несколько микрозаймов в разных МФО, не имея возможности их погашать, непосредственно перед подачей заявления о банкротстве.
2. Предоставление ложных сведений: При получении займа была указана заведомо ложная информация о доходах, месте работы или наличии других обязательств.
3. Сокрытие средств: Должник снял крупные суммы наличными незадолго до процедуры и не смог объяснить, куда они были потрачены.

Совет адвоката: Если суд признает Ваше поведение недобросовестным (Ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ), он может признать Вас банкротом, но при этом отказать в списании всех долгов, включая займы МФО, кредиты и коммунальные платежи. Наша задача в Санкт-Петербурге ‒ провести тщательный аудит и доказать суду, что Ваша неплатежеспособность возникла в результате объективных, а не мошеннических причин.

3. Специфика работы с МФО при банкротстве в СПб

Процесс списания долгов перед МФО проходит либо через судебную, либо через внесудебную процедуру (через МФЦ).

Процедура	Судебное банкротство (Арбитражный суд СПб)	Внесудебное банкротство (МФЦ)
Сумма долга	От 500 000 рублей (или меньше, если есть имущество)	От 50 000 до 500 000 рублей
Преимущество	Полная защита в суде, возможность оспаривания требований МФО.	Бесплатно, быстро (6 месяцев), не нужен финансовый управляющий.
Обязательное условие	Обязательное привлечение финансового управляющего.	Закрытое исполнительное производство по Ст. 46 п.4 ФЗ «Об ИП».

Для случаев, когда МФО переуступило долг коллекторам, наши Адвокаты Санкт-Петербурга берут на себя всю коммуникацию и юридическую защиту, обеспечивая защиту интересов в досудебном порядке.

4. Как избежать ошибок и гарантировать списание

Чтобы долги перед МФО были списаны гарантированно, необходимо действовать с помощью квалифицированной юридической консультации:

1. Полный список кредиторов: Обязательно внесите в заявление о банкротстве все микрофинансовые организации, которым Вы должны, даже самые мелкие.
2. Доказательство неплатежеспособности: Соберите полный пакет документов, подтверждающих причины, по которым Вы не можете платить (потеря работы, снижение дохода, болезнь).
3. Аудит сделок: Проверьте все крупные сделки, совершенные за последние 3 года, чтобы исключить риск их оспаривания МФО в суде.

5. Получите квалифицированную юридическую консультацию в Санкт-Петербурге

Если Ваша финансовая проблема вызвана непосильными долгами перед МФО, не откладывайте решение.

 

Баринов Юрий Владимирович адвокат Адвокатской палаты города Санкт-Петербурга и партнеры рады приветствовать Вас. Мы объединяем специалистов в различных областях права.

• Фирма оказывает специализированные юридические консультации в Петербурге.
• Адвокаты Санкт-Петербурга – юристы с многолетним опытом – профессионально решат Ваши задачи.
• Наши юристы, специализирующиеся на услугах организациям, помощи адвоката по ДТП и услугах в области недвижимости (включая раздел имущества), готовы предложить Вам квалифицированную поддержку.

Если Вы хотите получить квалифицированные юридические консультации адвокатов по Вашей ситуации (стоимость консультации от 1000 рублей) и узнать, какие инструменты применимы именно для Вас, вы всегда можете обратиться за помощью к нам.

 

Для записи на консультацию в Санкт-Петербурге, используйте целевые телефоны:

• У Вас трудности с ГИБДД или страховой компанией? Обращайтесь за консультацией к адвокату в Петербурге по телефонам: 227-32-12, 956-78-33, 980-9000.
• Возбудили уголовное дело против Вас или Ваших близких? Получите консультацию уголовного адвоката в Петербурге по телефону: 956-78-33.
• Требуется юридическое сопровождение сделки с недвижимостью? Получите консультацию по телефонам: 956-78-33, 980-9000.

Изучите подробнее наши услуги и специализацию на сайте: юрист.tv.