Подробный гид: Как проходит банкротство, если человек временно без дохода

1. Введение: Юридическая основа неплатежеспособности

Ситуация, когда гражданин временно или постоянно остается без источника дохода (потеря работы, сокращение, длительная болезнь или декретный отпуск), является одним из самых частых и веских оснований для инициирования процедуры банкротства. В соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ключевым условием для начала процесса является не наличие или отсутствие работы, а факт неплатежеспособности.

 

Неплатежеспособность означает неспособность гражданина в полном объеме исполнить денежные обязательства перед кредиторами и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок. Отсутствие дохода, которое делает невозможным погашение долгов, служит прямым и неоспоримым доказательством этой неплатежеспособности.

 

Важно: Закон позволяет гражданину подать на банкротство, даже если сумма долга меньше 500 000 рублей, если он предвидит свою неплатежеспособность. Однако обязательным условием для любого должника является добросовестность и отсутствие цели злонамеренно уклониться от уплаты долгов.

2. Критерии инициирования процедуры

Для обращения в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, гражданин, потерявший доход, должен соответствовать следующим формальным критериям:

Критерий	Требование согласно ФЗ-127	Роль в случае безработицы
Сумма задолженности	Общая сумма долгов должна составлять не менее 500 000 рублей.	Учитываются все долги: банковские кредиты, займы, расписки, налоги, штрафы, долги по ЖКХ.
Срок просрочки	Просрочка по обязательствам должна превышать 3 месяца.	Временная потеря дохода делает невозможным ежемесячное внесение платежей, что быстро приводит к просрочке и выполнению этого критерия.
Обязанность должника	Гражданин обязан подать заявление о банкротстве, если удовлетворяются два вышеперечисленных критерия.	Если критерии не выполнены, но должник предвидит невозможность погашения в будущем, он имеет право подать заявление, что является проявлением добросовестности.

3. Выбор процедуры: Реструктуризация или Реализация имущества

В процедуре банкротства предусмотрены два основных этапа, которые суд выбирает в зависимости от финансового состояния должника:

А. Реструктуризация долгов (Неприменима для безработных)

Реструктуризация ‒ это попытка восстановить платежеспособность должника путем составления плана погашения долгов на срок до трех лет.

• Требование: Для введения реструктуризации необходимо наличие стабильного, достаточного дохода, позволяющего должнику покрывать ежемесячные платежи и прожиточный минимум.
• Итог для безработного: Поскольку у временно безработного отсутствует доход, позволяющий выполнить план реструктуризации, эта процедура чаще всего признается нецелесообразной и пропускается судом.

Б. Реализация имущества (Типичная процедура)

Если у гражданина отсутствует доход, суд, как правило, немедленно вводит процедуру реализации имущества.

• Цель: Сбор, оценка и продажа всего имущества, не подпадающего под исполнительский иммунитет (за исключением единственного жилья, личных вещей и т.д.), с целью максимально возможного погашения требований кредиторов.
• Длительность: Обычно от 6 до 8 месяцев.
• Результат: После завершения этой процедуры и продажи имущества (если оно было), оставшаяся задолженность списывается. Даже если имущества нет, процедура всё равно завершается списанием долгов.

4. Подготовка и подача заявления безработным гражданином (Шаги)

Подготовка к банкротству для человека без дохода требует дополнительного внимания к документам, подтверждающим его финансовую несостоятельность и отсутствие заработка:

Шаг 1: Сбор документов, подтверждающих отсутствие дохода

Помимо стандартного пакета документов (паспорта, ИНН, СНИЛС, свидетельства о браке/рождении детей, список имущества и список кредиторов), безработный должник должен приложить:

1. Справка из Центра занятости населения (ЦЗН): Документ, подтверждающий, что гражданин стоит на учете как безработный и (если выплачивается) справка о размере пособия.
2. Трудовая книжка (или сведения о трудовой деятельности): Документ, подтверждающий дату и причину последнего увольнения.
3. Справки ПФР (СФР) и ФНС: Справки об отсутствии сведений о доходах или отчислениях за последний год.
4. Справки из банков: Выписки по всем счетам и картам, показывающие движение средств за последние 3 года.

Шаг 2: Выбор СРО и оплата депозита

1. В заявлении необходимо указать саморегулируемую организацию (СРО), из числа членов которой Арбитражный суд назначит финансового управляющего.
2. Оплачивается 25 000 рублей на депозит суда в счет оплаты услуг ФУ. Должник имеет право подать ходатайство о предоставлении рассрочки уплаты вознаграждения ФУ, если его финансовое положение не позволяет внести всю сумму сразу.

Шаг 3: Подача заявления в Арбитражный суд

Заявление и полный пакет документов подается в Арбитражный суд по месту вашей регистрации (прописки).

5. Роль Финансового управляющего и защита прожиточного минимума

После введения процедуры реализации имущества, все финансовые и имущественные права должника переходят к финансовому управляющему (ФУ). Это особенно важно для безработного.

А. Управление финансами и счетами

• Блокировка счетов: Все банковские карты и счета должника блокируются. Все поступающие средства (даже временные) зачисляются на специальный счет, который контролирует ФУ.
• Запрет на сделки: Должник лишается права самостоятельно заключать сделки с имуществом, брать новые кредиты или распоряжаться вкладами.

Б. Защита денежных средств (Прожиточный минимум)

Несмотря на управление ФУ, закон гарантирует должнику сохранение средств, необходимых для жизни.

1. Ежемесячные выплаты: Финансовый управляющий обязан ежемесячно выдавать должнику сумму, равную прожиточному минимуму, установленному в регионе проживания.
2. Защита иждивенцев: Если у должника есть несовершеннолетние дети или другие иждивенцы, ФУ обязан дополнительно выделять прожиточный минимум на каждого иждивенца из любых поступающих на счет средств (например, пособий, временных доходов).
3. Дополнительные расходы: Должник вправе подать ходатайство в Арбитражный суд об исключении из конкурсной массы дополнительных сумм, необходимых на обоснованные нужды (например, дорогостоящее лечение, лекарства, аренда жилья, если нет единственного пригодного для проживания).

На практике: Пособие по безработице, как правило, меньше или равно размеру прожиточного минимума. Следовательно, эти средства полностью остаются в распоряжении должника.

6. Имущество должника и исполнительский иммунитет

В процедуре реализации имущества проводится инвентаризация и оценка всего, что принадлежит должнику. Однако закон защищает ряд активов (исполнительский иммунитет):

• Единственное жилье: Не подлежит продаже единственное жилое помещение должника (за исключением жилья, находящегося в залоге по ипотеке).
• Личные вещи: Предметы обычной домашней обстановки и обихода, одежда, обувь.
• Профессиональный инструмент: Имущество, необходимое для профессиональных занятий, стоимостью до 10 000 рублей.
• Продукты питания и деньги: Денежные средства в размере прожиточного минимума.

7. Риски и последствия банкротства без дохода (Недобросовестность)

Основной и самый серьезный риск для безработного должника ‒ это обвинение в недобросовестности.

А. Признаки недобросовестности

Суд и ФУ внимательно изучают действия должника, особенно если он потерял работу незадолго до банкротства:

• Умышленное увольнение: Если должник уволился или намеренно понизил свой доход, чтобы соответствовать критериям банкротства, это может быть расценено как злоупотребление правом.
• Скрытие «серого» дохода: Продолжение получения дохода «в конверте» без уведомления ФУ.
• Скрытие имущества: Неуказание в заявлении какого-либо актива.

Если будет доказана недобросовестность, суд может отказать в освобождении от обязательств (списании долгов), и тогда вся процедура пройдет зря, а долги останутся.

Б. Последствия после списания долгов

После завершения процедуры реализации имущества и списания долгов, гражданин сталкивается с рядом ограничений, которые необходимо знать:

1. Запрет на повторное банкротство: Нельзя повторно подавать на банкротство в течение 5 лет.
2. Ограничение на должности: В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица (например, быть директором или членом совета директоров).
3. Уведомление о банкротстве: В течение 5 лет при заключении кредитных договоров или договоров займа необходимо уведомлять кредитора о факте своего банкротства.

8. Заключение

Банкротство является эффективным инструментом для безработного гражданина, поскольку отсутствие дохода ‒ это прямое доказательство неплатежеспособности. Главное условие успешного списания долгов ‒ это полная прозрачность, добросовестность и активное сотрудничество с финансовым управляющим.

 

Баринов Юрий Владимирович адвокат Адвокатской палаты города Санкт-Петербурга и партнеры рады приветствовать Вас. Мы объединяем специалистов в различных областях права. Фирма оказывает специализированные юридические консультации в Петербурге.

• Стоимость консультации по Вашей ситуации ‒ от 1000 рублей.
• Адвокаты Санкт-Петербурга – юристы с многолетним опытом – профессионально решат Ваши задачи.

Вы всегда можете обратиться за помощью к нам по вопросам защиты от коллекторов и банкротства, а также в других специализированных областях:

• У Вас трудности с ГИБДД или страховой компанией? Обращайтесь за консультацией к адвокату в Петербурге по телефонам: 227-32-12, 956-78-33, 980-9000.
• Возбудили уголовное дело против Вас или Ваших близких? Получите консультацию уголовного адвоката в Петербурге по телефону: 956-78-33.
• Требуется юридическое сопровождение сделки с недвижимостью? Получите консультацию по телефонам: 956-78-33, 980-9000.

Изучите подробнее наши услуги и специализацию на сайте: юрист.tv.