Можно ли открыть счёт в банке после банкротства: Юридические и практические аспекты

Завершение процедуры банкротства и освобождение гражданина от долгов ‒ это начало новой финансовой жизни. Один из первых практических вопросов, с которым сталкивается бывший должник: могу ли я снова пользоваться банковскими услугами, открыть счет и оформить карту?

Ответ однозначный: Да, можете.

 

Законодательство Российской Федерации не накладывает прямого запрета на использование банковских услуг или открытие счетов для лиц, прошедших процедуру банкротства. Однако существуют важные нюансы, которые необходимо знать.

1. Юридическая основа: Закон на стороне гражданина

После того, как арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества и освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов, все финансовые ограничения, введенные на время процедуры, немедленно снимаются.

• Снятие ограничений: Счета, которые были заблокированы и переданы под управление финансовому управляющему, снова становятся доступны гражданину.
• Новые счета: Гражданин имеет полное право открывать новые текущие (дебетовые) счета, зарплатные счета, вклады и получать новые банковские карты в любом банке.

Важно: Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает ограничения, касающиеся участия в управлении юридическими лицами (срок от 3 до 10 лет) и повторного банкротства (5 лет), но никаких ограничений на доступ к базовым банковским услугам (открытие счета) закон не содержит.

2. Практическая сложность: Скоринг и кредитная история

Хотя закон не запрещает открытие счета, на практике могут возникнуть трудности, связанные с внутренней политикой банков.

2.1. Банковский скоринг

Банки используют внутренние системы оценки рисков (скоринг) при работе с клиентами. Поскольку факт банкротства является публичным и отражается в кредитной истории (КИ) в течение 7 лет, некоторые банки могут рассматривать такого клиента как высокорискового.

• Открытие дебетового счета/карты: Отказ в этом почти исключен, поскольку для банка это минимальный риск. Вам обязаны открыть счет для получения зарплаты, пенсии или социальных выплат.
• Оформление кредитных продуктов: Вот здесь начинается главная сложность. Вероятность получения кредитной карты, потребительского кредита или, тем более, ипотеки в первые годы после банкротства крайне низка. Банкротство является самым серьезным негативным маркером в кредитной истории.

2.2. Восстановление кредитной истории

Для восстановления доверия банков вам необходимо:

1. Начать с малого: Открыть дебетовый счет и активно пользоваться им.
2. Показать стабильность: Получать официальный доход (зарплату, доход от самозанятости) на этот счет.
3. Использовать микрозаймы: Постепенно брать небольшие займы, которые банкротство не затрагивало (например, рассрочка на товар, небольшой заем в МФО) и вовремя их погашать, чтобы создать новую, положительную КИ.

3. Обязательство сообщать о банкротстве

Существует одно важное правило, касающееся кредитования, о котором необходимо помнить:

В течение пяти лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин обязан при обращении за получением кредита или займа сообщать кредитору (банку или МФО) о факте своего банкротства.

 

Это правило направлено на защиту кредиторов, но оно не относится к открытию обычного дебетового счета, вклада или получению зарплатной карты. Это обязательство возникает только при запросе кредитных продуктов.

4. Счета, открытые до банкротства

Если до банкротства у вас были открыты счета, они могут быть:

• Закрыты финансовым управляющим в ходе процедуры.
• Разблокированы по завершении процедуры.

В любом случае, после освобождения от долгов вы получаете полный контроль над разблокированными счетами, и можете пользоваться ими, или закрыть их и открыть новые в другом банке по своему выбору.

Резюме

Пройденное банкротство не делает вас "финансовым изгоем". Вы немедленно восстанавливаетесь в правах на базовое банковское обслуживание. Главный вызов ‒ это не открыть счет, а восстановить кредитоспособность и доверие финансовых учреждений, на что потребуется время и безупречная финансовая дисциплина.

Профессиональная юридическая поддержка

Процедура банкротства, а также последующее взаимодействие с кредиторами и финансовыми структурами, требуют грамотного юридического сопровождения.

 

Баринов Юрий Владимирович адвокат Адвокатской палаты города Санкт-Петербурга и партнеры рады приветствовать Вас. Мы объединяем специалистов в различных областях права. Фирма оказывает специализированные юридические консультации в Петербурге.

• Стоимость консультации по Вашей ситуации ‒ от 1000 рублей.
• Адвокаты Санкт-Петербурга – юристы с многолетним опытом – профессионально решат Ваши задачи.

Вы всегда можете обратиться за помощью к нам по вопросам защиты от коллекторов и банкротства, а также в других специализированных областях:

• У Вас трудности с ГИБДД или страховой компанией? Обращайтесь за консультацией к адвокату в Петербурге по телефонам: 227-32-12, 956-78-33, 980-9000.
• Возбудили уголовное дело против Вас или Ваших близких? Получите консультацию уголовного адвоката в Петербурге по телефону: 956-78-33.
• Требуется юридическое сопровождение сделки с недвижимостью? Получите консультацию по телефонам: 956-78-33, 980-9000.

Изучите подробнее наши услуги и специализацию на сайте: юрист.tv.