Банкротство при долгах по распискам между физлицами: особенности процедуры

Процедура банкротства физического лица (гражданина) регламентирована Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Для закона не имеет принципиального значения, кому именно вы должны – крупному банку, микрофинансовой организации или своему знакомому по простой расписке.

 

Все долги, возникшие на законных основаниях (договоры займа, расписки), включаются в общую массу задолженности и подлежат списанию при добросовестном прохождении процедуры.

1. Юридический статус долгов по распискам

Долг по расписке (договору займа между физическими лицами) является обычным, необеспеченным обязательством (если только заём не был обеспечен залогом, например, автомобиля).

Ключевые моменты:

1. Правомерность: Расписка (или договор займа) является достаточным основанием для включения долга в реестр требований кредиторов.
2. Равенство: Физическое лицо-кредитор имеет те же права в процедуре банкротства, что и любой другой кредитор (банк, ФНС и т.д.).
3. Списание: Если долги по распискам не связаны с мошенничеством или причинением вреда, они будут списаны после завершения процедуры банкротства.

2. Условия для подачи заявления

Для начала процедуры банкротства необходимо соблюдение стандартных условий, вне зависимости от типа кредитора:

Условие	Требование	Примечание
Сумма долга	Не менее 500 000 рублей	Учитывается общая сумма всех обязательств (банки, расписки, налоги, ЖКХ).
Просрочка	Более 3 месяцев	Должник обязан подать заявление, если просрочка превысила 3 месяца.
Неплатежеспособность	Должник предвидит банкротство	Можно подать заявление и раньше, если очевидно, что невозможно исполнить обязательства.

3. Пошаговая инструкция по подаче заявления

Процесс банкротства с долгами по распискам мало отличается от стандартной процедуры, но требует особого внимания к документации, подтверждающей долг.

Шаг 1: Подготовка пакета документов

К основному пакету документов (справки о доходах, выписки из ЕГРН, сведения о счетах и т.д.) необходимо приложить документы, подтверждающие наличие долга перед физическим лицом:

• Оригинал расписки или договора займа. Если расписка находится у кредитора, необходимо приложить ее копию и указать это в заявлении.
• Решение суда (если кредитор уже подавал иск и получил судебный акт о взыскании долга).

Шаг 2: Указание кредиторов в заявлении

В Заявлении о признании гражданина банкротом и в Списке кредиторов и должников необходимо максимально полно указать сведения о каждом физическом лице-кредиторе:

• Полное ФИО и паспортные данные (если известны).
• Адрес регистрации и фактического проживания.
• Сумма долга.
• Основание возникновения долга: Указать «Договор займа от [дата]» или «Расписка от [дата]».

Важно: Если вы не укажете кого-либо из кредиторов, этот долг, скорее всего, не будет списан, поскольку кредитор не будет уведомлен о процедуре и не сможет подать свои требования.

Шаг 3: Выбор финансового управляющего и оплата депозита

1. Необходимо оплатить 25 000 рублей на депозит Арбитражного суда для вознаграждения финансового управляющего (ФУ). При наличии уважительных причин можно подать ходатайство о рассрочке.
2. Выбрать саморегулируемую организацию (СРО) арбитражных управляющих, из числа членов которой будет назначен ФУ.

Шаг 4: Подача заявления в Арбитражный суд

Заявление и полный пакет документов подается в Арбитражный суд по месту вашей регистрации (прописки). Подать можно лично, почтой или через систему «Мой арбитр».

4. Особенности взаимодействия с кредиторами-физлицами

После того как суд признает ваше заявление обоснованным и введет процедуру реализации имущества (или реструктуризации долгов), наступает мораторий. Это означает:

• Прекращение требований: Кредитор не имеет права требовать возврата долга, звонить, писать или подавать новые иски.
• Уведомление: Финансовый управляющий самостоятельно публикует сведения о вашем банкротстве и письменно уведомляет известных ему кредиторов.
• Включение в реестр: Физическое лицо, которому вы должны по расписке, должно самостоятельно обратиться к финансовому управляющему с требованием о включении его долга в Реестр требований кредиторов в течение двух месяцев с момента первой публикации о вашем банкротстве.

Если кредитор-физлицо пропустит этот срок и не включит свой долг в реестр, его требования будут считаться погашенными (списанными) после завершения вашей процедуры банкротства.

5. Риски, связанные с долгами по распискам

Наибольший риск при банкротстве с долгами перед физическими лицами связан с возможными обвинениями в недобросовестности или мошенничестве.

А. Недобросовестность

Кредитор может пытаться доказать суду, что вы получили средства по расписке, заведомо не собираясь их возвращать (например, взяли средства, зная, что уже неплатежеспособны).

Если суд или ФУ обнаружит признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, а также недобросовестность должника (скрытие имущества, предоставление ложных сведений), суд может:

• Отказать в списании долгов.
• Привлечь к административной или даже уголовной ответственности.

Б. Долги, которые не списываются

Помните, что ряд обязательств не списывается в процедуре банкротства, даже если они оформлены распиской:

• Требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.
• Требования о взыскании алиментов.
• Требования о возмещении морального вреда.
• Долги, возникшие в результате привлечения к субсидиарной ответственности.

Баринов Юрий Владимирович адвокат Адвокатской палаты города Санкт-Петербурга и партнеры рады приветствовать Вас. Мы объединяем специалистов в различных областях права. Фирма оказывает специализированные юридические консультации в Петербурге.

• Стоимость консультации по Вашей ситуации ‒ от 1000 рублей.
• Адвокаты Санкт-Петербурга – юристы с многолетним опытом – профессионально решат Ваши задачи.

Вы всегда можете обратиться за помощью к нам по вопросам защиты от коллекторов и банкротства, а также в других специализированных областях:

• У Вас трудности с ГИБДД или страховой компанией? Обращайтесь за консультацией к адвокату в Петербурге по телефонам: 227-32-12, 956-78-33, 980-9000.
• Возбудили уголовное дело против Вас или Ваших близких? Получите консультацию уголовного адвоката в Петербурге по телефону: 956-78-33.
• Требуется юридическое сопровождение сделки с недвижимостью? Получите консультацию по телефонам: 956-78-33, 980-9000.

Изучите подробнее наши услуги и специализацию на сайте: юрист.tv.