Судьба банковских вкладов (депозитов) при банкротстве

Банковские вклады, депозиты и средства на счетах (как рублевых, так и валютных) являются имуществом гражданина. Соответственно, они подлежат включению в конкурсную массу и используются для расчетов с кредиторами.

 

Разберем пошагово, что происходит с вашими накоплениями, как только суд вводит процедуру реализации имущества.

1. Включение в конкурсную массу и контроль управляющего

1.1. Автоматическое включение

Все денежные средства должника, находящиеся на любых банковских счетах и вкладах на момент признания заявления о банкротстве обоснованным и введения процедуры реализации имущества, автоматически включаются в конкурсную массу.

1.2. Блокировка и уведомление

Как только суд выносит определение о начале процедуры реализации имущества, финансовый управляющий (ФУ) незамедлительно направляет запросы и уведомления во все известные ему банки.

• Блокировка счетов: Банки обязаны немедленно заблокировать все счета, карты и вклады должника. Все операции по ним прекращаются.
• Сбор информации: ФУ получает полные сведения обо всех остатках средств, операциях за последние три года и договорах банковского вклада.

1.3. Перевод средств

После блокировки ФУ требует от банков перевода всех денежных средств со всех вкладов и счетов (включая накопительные и брокерские) на специальный счет должника, который открывается самим финансовым управляющим. Только с этого счета будут производиться все дальнейшие расчеты, включая ежемесячное выделение средств должнику.

2. Исключения: Что остается у должника?

Закон предусматривает строгий, но крайне важный имущественный иммунитет для денежных средств.

2.1. Ежемесячное выделение прожиточного минимума

Единственные денежные средства, которые должник может сохранить и использовать, ‒ это сумма, равная прожиточному минимуму (ПМ), установленному в регионе проживания должника.

• Для должника: Ежемесячно ФУ обязан выделять сумму, равную ПМ для трудоспособного населения.
• На иждивенцев: Если у должника есть несовершеннолетние дети или другие лица на его иждивении, ФУ также обязан выделять сумму, равную прожиточному минимуму на каждого такого иждивенца.

Пример: Если у должника на счету 500 000 рублей, и региональный ПМ составляет 15 000 рублей, то 485 000 рублей включаются в конкурсную массу. Остаток в 15 000 рублей будет ежемесячно выдаваться должнику для личных нужд.

2.2. Средства, имеющие целевое назначение

Иммунитет распространяется на некоторые целевые выплаты, которые не могут быть изъяты:

• Алименты, полученные должником (если должник является получателем).
• Материнский капитал.
• Единовременные пособия, связанные с рождением ребенка.
• Компенсации за причиненный вред здоровью или смерть кормильца.

3. Вклады в совместной собственности супругов

Если банковский вклад был открыт в период официального брака, средства на нем считаются совместно нажитым имуществом, независимо от того, на чье имя оформлен счет.

3.1. Выделение доли супруга

В этом случае финансовый управляющий должен выделить долю недолжника (супруга), которая составляет, как правило, 1/2 от общей суммы вклада.

• Действия супруга: Супруг должен подать заявление финансовому управляющему о выделении своей доли из общего вклада.
• Возврат: После выделения 1/2 доли супруга, эта сумма исключается из конкурсной массы и возвращается супругу-недолжнику. Оставшаяся 1/2 доли включается в конкурсную массу должника.

4. Оспаривание сделок с вкладами

Если незадолго до банкротства (обычно в течение 1–3 лет) должник совершил подозрительные операции с крупными вкладами, эти сделки могут быть оспорены финансовым управляющим.

4.1. Подозрительные операции

К таким операциям относятся:

• Закрытие вклада и перевод денег родственнику (дарение или продажа по нерыночной цене).
• Снятие всей суммы наличными без возможности доказать, на что они были потрачены (предполагается вывод средств из конкурсной массы).
• Погашение долгов только одному кредитору в ущерб другим.

Если сделка будет оспорена в суде, получатель средств будет обязан вернуть их в конкурсную массу для равномерного распределения между всеми кредиторами.

Резюме: Правила для вкладов

Тип средств	Доля должника в конкурсной массе	Сумма, подлежащая сохранению
Обычный вклад (личные средства)	100%	Нет, кроме прожиточного минимума
Средства, нажитые в браке	50%	50% возвращается супругу
Ежемесячный доход	Часть, превышающая ПМ	Прожиточный минимум должника + иждивенцы

Профессиональная юридическая поддержка

Процедура банкротства, особенно при наличии совместно нажитого имущества и долей в недвижимости, требует тщательной подготовки и правового сопровождения, чтобы защитить имущественные и жилищные права.

 

Баринов Юрий Владимирович адвокат Адвокатской палаты города Санкт-Петербурга и партнеры рады приветствовать Вас. Мы объединяем специалистов в различных областях права. Фирма оказывает специализированные юридические консультации в Петербурге.

• Стоимость консультации по Вашей ситуации ‒ от 1000 рублей.
• Адвокаты Санкт-Петербурга – юристы с многолетним опытом – профессионально решат Ваши задачи.

Вы всегда можете обратиться за помощью к нам по вопросам защиты от коллекторов и банкротства, а также в других специализированных областях:

• У Вас трудности с ГИБДД или страховой компанией? Обращайтесь за консультацией к адвокату в Петербурге по телефонам: 227-32-12, 956-78-33, 980-9000.
• Возбудили уголовное дело против Вас или Ваших близких? Получите консультацию уголовного адвоката в Петербурге по телефону: 956-78-33.
• Требуется юридическое сопровождение сделки с недвижимостью? Получите консультацию по телефонам: 956-78-33, 980-9000.

Изучите подробнее наши услуги и специализацию на сайте: юрист.tv.