Банкротство или Мировое соглашение: Что выбрать для списания долгов

Столкнувшись с финансовым кризисом, должник всегда стоит перед выбором: радикально списать долги через банкротство или попытаться договориться с кредиторами о смягчении условий через мировое соглашение (реструктуризацию). Выбор между этими двумя стратегиями критически важен и зависит от размера долга, наличия имущества и готовности к последствиям.

 

Наши Адвокаты и партнеры подготовили детальное сравнение, чтобы помочь Вам принять взвешенное решение в Санкт-Петербурге.

1. Мировое соглашение (Реструктуризация): Путь к сохранению репутации

Мировое соглашение или реструктуризация ‒ это попытка договориться с кредиторами (банками, МФО) о временном или постоянном изменении условий договора, чтобы сделать ежемесячные платежи посильными.

 

Преимущества мирового соглашения:

1. Сохранение кредитной истории: В отличие от банкротства, реструктуризация не влечет за собой прямого негативного клейма в кредитной истории. Отметка о просрочках останется, но не будет записи о факте банкротства.
2. Сохранение имущества: Имущество должника не попадает в конкурсную массу. Весь процесс фокусируется исключительно на изменении графика платежей.
3. Меньше ограничений: Нет запретов на занятие руководящих должностей или управление ООО, которые следуют за банкротством.

Недостатки мирового соглашения:

1. Согласие кредитора: Банк или МФО не обязаны соглашаться на реструктуризацию. Они пойдут на нее, только если это выгоднее, чем процедура банкротства клиента.
2. Долг остается: Сумма долга не списывается, а лишь перераспределяется на более длительный срок, что часто ведет к переплате процентов.
3. Не подходит для больших долгов: Если долговая нагрузка непосильна (например, более 1,5 млн рублей) и нет возможности платить даже по минимальному графику, реструктуризация бесполезна.

2. Банкротство физических лиц: Путь к финансовой свободе

Банкротство ‒ это судебная процедура (регулируемая ФЗ № 127-ФЗ), цель которой ‒ максимально удовлетворить требования кредиторов за счет имущества должника и затем полностью освободить гражданина от оставшихся долгов.

 

Преимущества банкротства:

1. Полное списание долгов: Главное преимущество. Банкротство ведет к полному списанию всех обязательств (кроме тех, что не списываются по закону, например, алиментов или ущерба).
2. Мораторий на взыскание: С момента принятия заявления Арбитражным судом Санкт-Петербурга, прекращаются звонки коллекторов, начисление штрафов и работа судебных приставов.
3. Гарантия результата (при добросовестности): При профессиональном сопровождении адвокатов и добросовестном поведении должника, суд гарантированно освобождает его от обязательств.

Недостатки банкротства:

1. Последствия для репутации: В кредитной истории появляется запись о банкротстве (хранится 7 лет). В течение 5 лет нужно уведомлять банки о статусе банкрота при подаче заявок на кредиты.
2. Потеря имущества: Имущество, не являющееся единственным жильем (вторая квартира, автомобиль, ценные вещи), попадает в конкурсную массу и реализуется.
3. Ограничения: В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица (ООО), а в течение 5 лет нельзя повторно инициировать банкротство.

3. Сравнительная таблица: Ключевые различия

Критерий сравнения	Мировое соглашение (Реструктуризация)	Банкротство физического лица
Цель	Смягчить условия долга, сделать платежи посильными	Полностью списать долги
Списание долга	Нет, долг сохраняется и переплачивается	Да, долги полностью списываются
Требуется согласие кредитора	Обязательно	Не требуется (решение принимает суд)
Риск потери имущества	Минимальный	Высокий (если есть имущество, кроме единственного жилья)
Последствия для кредитной истории	Негативная отметка о просрочках	Отметка о банкротстве (5/7 лет)
Срок действия	Договорной (часто 3–5 лет)	Обычно 6–10 месяцев
Для кого подходит	Для тех, кто может платить, но нужны послабления	Для тех, кто не может платить даже минимально (долг от 500 тыс. руб.)

4. Как сделать правильный выбор? Советы юриста

Выбор между мировым соглашением и банкротством зависит от Вашего финансового состояния.

• Выбирайте мировое соглашение (реструктуризацию), если:.
  1. Ваш доход достаточен, чтобы покрывать базовые нужды и платить по уменьшенному графику.
  2. Ваш долг небольшой (менее 500 000 рублей) и Вы хотите сохранить идеальную кредитную историю
  3. У Вас есть ценное имущество, которое Вы хотите гарантированно сохранить.
• Выбирайте банкротство, если:
  1. Общий долг превышает 500 000 рублей, и Вы не можете платить более 3 месяцев.
  2. Ваш доход не покрывает даже минимальных платежей, и улучшение ситуации не предвидится.
  3. Для Вас приоритетом является полное освобождение от долгов, а не сохранение имущества, которое все равно будет потеряно через приставов.

В любом случае, адвокатская помощь необходима. При реструктуризации юрист поможет составить убедительное предложение для банка, а при банкротстве ‒ обеспечит списание долгов и защиту максимально возможного имущества в Арбитражном суде Санкт-Петербурга.

Получите квалифицированную юридическую консультацию в Санкт-Петербурге

Баринов Юрий Владимирович адвокат Адвокатской палаты города Санкт-Петербурга и партнеры рады приветствовать Вас. Мы объединяем специалистов в различных областях права. Фирма оказывает специализированные юридические консультации в Петербурге.

• Стоимость консультации по Вашей ситуации ‒ от 1000 рублей.
• Адвокаты Санкт-Петербурга – юристы с многолетним опытом – профессионально решат Ваши задачи.

Вы всегда можете обратиться за помощью к нам по вопросам защиты от коллекторов и банкротства, а также в других специализированных областях:

• У Вас трудности с ГИБДД или страховой компанией? Обращайтесь за консультацией к адвокату в Петербурге по телефонам: 227-32-12, 956-78-33, 980-9000.
• Возбудили уголовное дело против Вас или Ваших близких? Получите консультацию уголовного адвоката в Петербурге по телефону: 956-78-33.
• Требуется юридическое сопровождение сделки с недвижимостью? Получите консультацию по телефонам: 956-78-33, 980-9000.

Изучите подробнее наши услуги и специализацию на сайте: юрист.tv.